רכישת דירה הוא מהלך פיננסי גדול, שרובה המכריע של האוכלוסיה פשוט אינם יכולים לבצע אותו מהון עצמי. ישנם כמובן בעלי הון שיכולים לקנות איזו דירה שהם רוצים ולשלם עבורה במזומן, אבל עבור מרבית האנשים, הדרך היחידה לקנות דירה היא באמצעות הלוואת משכנתא שאותה יחזירו במשך עשרות שנים. אחד המאפיינים הבולטים ביותר של הלוואת המשכנתא הוא טווח זמן ההחזר, שיכול להיפרש על 10, 20, 30 שנה ויותר, וכאשר לוקחים הלוואה לטווח זמן כל כך ארוך, יש לכך משמעות מבחינת גובה ההחזר הכולל לעומת גובה ההלוואה שנלקחה מראש.
לעמוד הפרויקט אלוני התבור באתר BankNadlan לחצו כאן
חישוב החזר המשכנתא על פי לוח שפיצר
עבור הבנק, כל הארכה של פרק זמן ההחזר של כל הלוואה, משקפת עלייה ברמת הסיכון עבורו. הבנק היה מעדיף שיחזירו לו את ההלוואה בתוך זמן קצר, שכן מי יודע מה יקרה עוד 5 שנים, עוד 10 שנים ובטח עוד 30 שנה? בהתאם לכך, בהלוואות משכנתא מיושם לוח החזרים הנקרא לוח שפיצר, במסגרתו ההחזר החודשי בנוי ממרכיב הקרן ומרכיב הריבית, כשבתחילת תקופת ההחזר רוב רובו של ההחזר החודשי מורכב מהחזרי ריבית, ורק חלק קטן מורכב מהחזרי קרן, כשלאורך תקופת ההחזר מצב זה הולך ומתהפך. החישוב של לוח שפיצר הוא כמובן לא משהו שאתם צריכים לדעת לעשות כדי לחשב משכנתא מול מחיר הדירה החדשה, ולכן ישנם כלים שיכולים לסייע לכם בכך.
לעמוד מחירון דירות באתר BankNadlan לחצו כאן
שימוש במחשבון משכנתא
הכלי החשוב ביותר העומד לרשותכם, הוא מחשבון המשכנתא. המדובר על תוכנה קטנה שבה תוכלו להזין מספר נתונים על ההלוואה ולקבל את יתר הנתונים החסרים. כך למשל, תוכלו להזין את גובה ההלוואה, את גובה הריבית בהלוואה ואת תקופת ההחזר, ולקבל את גובה ההחזר החודשי במונחי כסף, ואת סך ההחזר לאורך כל תקופת ההחזר. חשיבות הכלי בכך שאתם יכולים לשחק עם המשתנים, לשנות את גובה הריבית, את תקופת ההחזר וכדומה, ולראות כיצד כל שינוי קטן משפיע על סך ההחזר הכולל, מה שיכול לסייע לכם בבחירת העסקה המתאימה לכם ביותר.